区块链技术以其去中心化、不可篡改、透明可追溯、安全共享等核心特性，正深刻改变着金融行业的格局，银行业作为金融体系的核心，积极拥抱区块链技术，将其视为提升服务效率、控制经营风险、优化客户体验、驱动业务创新的关键引擎，经过近年来的探索与实践，国内银行在区块链应用场景方面已取得诸多突破,覆盖了多个核心业务领域。

跨境支付与清算：提升效率，降低成本

跨境支付与清算长期以来存在流程繁琐、到账速度慢、中间环节多、手续费高昂等痛点，区块链技术的引入为解决这些问题提供了新思路，国内多家银行，如中国银行、工商银行、建设银行等，纷纷推出基于区块链的跨境支付平台，中国银行的“中银区块链”平台，以及与SWIFT合作的项目，都致力于实现跨境支付的实时清算和结算，通过区块链，交易双方可以直接进行价值转移，无需多个中介机构层层代理，从而大幅缩短清算时间（从传统的T+1甚至数天缩短至近乎实时），降低交易成本，提高资金流转效率,并增强了交易的透明度和可追溯性。

供应链金融：破解中小企业融资难题

供应链金融是银行服务实体经济的重要抓手，但传统模式下，存在信息不透明、核心企业信用难以下游传递、融资流程复杂、中小企业融资难融资贵等问题，区块链技术能够将供应链上的商流、物流、资金流等信息上链存证，形成可信的数据共享平台，银行基于链上真实、不可篡改的交易数据，能够更准确地评估中小企业的信用状况，从而为其提供便捷的融资服务，平安银行的“星链”平台、网商银行的“双链通”等，通过连接核心企业、上下游中小企业、物流仓储等多方，实现了订单、发票、仓单等信息的可信共享，有效降低了融资风险，提高了融资效率,帮助中小企业盘活流动资产。

数字票据与资产证券化（ABS）：增强透明度，控制风险

在数字票据领域，区块链技术的应用有效解决了传统票据业务中存在的伪造、变造、一票多卖、操作风险等问题，通过区块链构建的数字票据平台，实现了票据的全生命周期管理和透明化流转，提升了票据的安全性和流通效率，国内多家银行参与了央行主导的“湾区贸易金融区块链平台”等数字票据项目。

在资产证券化（ABS）方面，区块链能够实现底层资产信息的穿透式披露和实时监控，提高了ABS产品的透明度和标准化程度，帮助投资者更好地了解资产质量，有效防范了信息不对称风险，智能合约的应用可以自动化执行ABS产品的发行、登记、交易、清算等环节，提升了发行效率,降低了操作成本。

产权交易与不动产登记：简化流程，保障安全

产权交易和不动产登记涉及多方主体、复杂流程和大量纸质材料，存在效率低下、易出错、易产生纠纷等问题，区块链技术可以将产权信息、交易记录等上链，实现各参与方之间的数据共享和业务协同，工商银行与北京市不动产登记中心合作，将区块链技术应用于不动产抵押登记，实现了银行与登记机构之间的数据直连和业务秒批，大幅缩短了企业办理不动产抵押贷款的时间,提升了服务效率和客户体验。

贸易金融：提升可信度，优化服务

贸易金融是区块链技术在银行领域应用最早也是最成熟的场景之一，信用证、保函、保理等业务通过区块链平台，可以实现单据的数字化、传输的实时化和处理的自动化，建设银行的“跨境金融区块链服务平台”，为外贸企业提供了高效、低成本的融资服务；招商银行的“跨境区块链平台”则实现了信用证全流程的线上化和透明化，区块链的应用有效减少了单据审核的时间和人力成本，降低了欺诈风险,提升了贸易金融的整体服务水平和国际竞争力。

身份认证与信息共享：保障安全，保护隐私

在银行业务办理过程中，客户身份认证和信息共享是重要环节，传统模式

下，客户信息在不同机构间存在重复验证、数据孤岛等问题，区块链技术可以构建去中心化的身份认证系统，客户可自主掌握和管理个人信息，并在授权范围内与银行等机构进行安全共享，这既提高了身份认证的效率和安全性，也保护了客户隐私,避免了信息泄露风险。

公益慈善：追踪善款，提升公信力

银行也积极利用区块链技术探索在公益慈善领域的应用，通过将捐赠信息、善款流向等上链存证，可以实现公益项目的全流程透明化追踪，确保每一笔善款都能被准确追踪和使用,提升了公益慈善组织的公信力和社会影响力。

展望与挑战

尽管国内银行在区块链应用场景方面取得了显著进展，但仍面临一些挑战，如技术标准尚不统一、跨机构协同机制有待完善、监管政策需进一步明确、专业人才短缺以及技术与业务融合的深度不足等。

随着技术的不断成熟、生态的逐步完善和监管框架的清晰化，国内银行区块链应用将向更深层次、更广范围拓展，从单一场景应用向综合解决方案平台演进，从小范围试点向大规模商业化推广迈进，区块链技术有望与人工智能、大数据、物联网等新一代信息技术深度融合，共同推动银行业数字化转型，构建更加高效、安全、智能、开放的金融服务新生态，更好地服务于实体经济和社会发展，国内银行将继续在这场技术革命中扮演重要角色，探索更多创新应用,为金融行业的未来注入强劲动力。